Если вы планируете приобрести жилье и интересуетесь возможностями финансирования, важно знать, какие критерии влияют на определение объема средств, которые можно получить. В этой статье мы детально разберем, какие факторы учитываются при оформлении кредита на жилье в крупнейшем банке страны.
Объем финансирования, который будет предложен, зависит от многих аспектов: это и личные финансовые факторы, и характеристики приобретаемой недвижимости. Давайте подробнее рассмотрим, от чего же зависит эта величина и как она рассчитывается.
Критерии, влияющие на размер займа
Существует несколько ключевых факторов, которые играют основную роль в процессе определения суммы кредита. Разберем их по порядку.
1. Доход заемщика
Ваш заработок – это один из первых показателей, который рассматривают при подаче заявки. Постоянный и стабильный источник дохода значительно повышает шансы на получение более крупной суммы. Обычно требуется предоставить справки о доходах за последние 6-12 месяцев, а также иные документы, которые подтверждают вашу финансовую стабильность.
2. Кредитная история
Наличие положительной кредитной истории является важным фактором. Если у вас есть опыт добросовестного погашения предыдущих кредитов, это будет говорить о вашей надежности как заемщика. В противном случае, высокая вероятность отказа или меньший объем запрашиваемого кредита. Банк в первую очередь учитывает вашу способность погашать задолженность.
3. Первоначальный взнос
Размер первого взноса может варьироваться. Чем больше процент от стоимости жилья вы сможете внести сразу, тем меньше остающаяся сумма, которую вам придется занимать. Согласно существующим стандартам, придется заплатить как минимум 10-15% от стоимости жилья. Однако чем больше вклад, тем лучшие условия можно получить.
4. Состояние недвижимости
Банк также обращает внимание на сам объект недвижимости. Например, новостройки могут оцениваться выше, чем вторичное жилье, в зависимости от местоположения и рыночной ситуации. Оценочная стоимость недвижимости будет служить залогом, поэтому важно, чтобы она соответствовала заявленной сумме займа.
Формула расчета кредита
Процесс расчета может быть довольно сложным из-за множества различных аспектов, однако есть общая формула, которая используется для предварительной оценки.
Вот несколько этапов расчета:
- Определение годового дохода.
- Умножение дохода на коэффициент, который зависит от долговой нагрузки.
- Вычет всех текущих обязательств.
- Умножение оставшейся суммы на коэффициент (обычно зависит от условий банка).
Пример расчета
| Этап | Описание |
|---|---|
| 1 | Годовой доход заемщика – 700,000 руб. |
| 2 | Долговая нагрузка – 30%. Соответственно, можно рассчитывать на 490,000 руб. |
| 3 | Текущие обязательства – 10,000 руб. в месяц. |
| 4 | Соответственно, остаётся 350,000 руб. на погашение нового кредита. |
Дополнительные рекомендации
При подаче заявки рекомендуется учитывать несколько советов, которые могут положительно повлиять на ваши шансы:
- Подготовьте все необходимые документы заранее.
- Проверяйте свою кредитную историю и устраняйте возможные ошибки.
- Рассмотрите возможность увеличения первоначального взноса.
- Изучите возможные программы поддержки для заемщиков.
Заключение
При выборе подходящей суммы кредита на жилье важно учитывать все вышеперечисленные факторы, которые будут влиять на вашу заявку. Правильно подготовившись и собрав необходимые документы, вы сможете увеличить свои шансы на одобрение и получить средства в нужном объеме для осуществления своей мечты о жилье.
Сбербанк предлагает ипотечные кредиты на сумму от 300 000 рублей до 30 миллионов рублей в зависимости от региона и типа недвижимости. Минимальная сумма займа может различаться в зависимости от конкретной программы и условий, однако важно учитывать, что при расчете суммы ипотеки учитывается доход заемщика, его кредитная история и изучаются расходы. Также стоит обратить внимание на первоначальный взнос, который обычно составляет минимум 15-20% от стоимости жилья, что также влияет на конечную сумму, доступную для кредита. Рекомендуется заранее проконсультироваться с банком для получения точной информации и подбора оптимальных условий.
